建设银行汽车抵押贷款(建行车抵押贷多久到账)

出品 | 马栏山财经工作室

执笔 | 财经主编 邱 晓

小米科技创始人雷军曾说，“站在风口上，猪都能飞起来！”

但对于需要大量资金投入，又缺少有效抵押物的生猪产业而言，长期以来，信贷融资像一道有待敞开的风口，让期待“飞起来”的生猪产业翘首以盼。

“今年以来，国家出台了恢复生猪生产的系列扶持政策，特别是乡村金融创新为生猪养殖企业注入了资金活水！”近日，湖南省养猪协会会长、湖南鑫广安农牧股份有限公司（以下简称“鑫广安”）董事长刘满秋接受记者采访时内心激动。因为受益于建设银行湖南省分行的信贷创新，这家养殖规模排名湖南前三的生猪龙头企业，在建行的信贷额度从最初的5000万元，累计新增到2.75亿元。

“到2022年，我们要实现基础存栏母猪10万头，年出栏300万头生猪的目标，但如果没有金融支持，这个目标是无法实现的。”更让刘满秋兴奋的是，今年底之前，由建行湖南省分行为生猪产业开发的革命性信贷创新产品“生猪活体抵押贷款”即将推出。

届时，一批像鑫广安这样的生猪企业将一改过去的抵押贷款难题，未出栏的生猪在上市前就能“价值提前兑现”，从银行获得大量流动资金贷款。湖南生猪产业“飞起来”的时刻到来！

1复苏期的生猪养殖业期盼金融支持‍

2018年以来，非洲猪瘟疫情对国内生猪产业造成重创，产量产能大幅下降，但同时也为产业加速提质发展带来了前所未有的机遇。受猪瘟疫情影响，市场各类型猪货源紧缺，市场价格持续攀升。

为尽快恢复生猪产能，国家先后出台了一系列政策。2019年底农业农村部印发《加快生猪生产恢复发展三年行动方案》、2020年中央一号文件也提出，要加快恢复生猪生产，要采取综合性措施，确保2020年底生猪产能基本恢复到接近正常年份水平。

今年6月，湖南银保监局督导银行保险机构积极支持生猪产业发展。其中要求银行业大力发展以龙头企业为核心，涵盖养殖、屠宰、食品加工上下游客户的供应链金融。保险机构探索开展生猪重大疫病强制扑杀补偿保险、仔猪成本价格保险、生猪饲料价格“保险+期货”等保价格产品试点，丰富风险管理工具。

建行相关负责人考察生猪企业鑫广安公司

“养猪是重资产行业。建设现代化猪场需要大量的固定资产投入，同时生猪养殖周期较长，运营猪场也需要大量的流动资金。”据刘满秋介绍，鑫广安是一家集生猪养殖、饲料、兽药和生物有机肥生产和销售为一体的大型农牧企业。截止2019年，公司注册资本1.22亿，年生猪总出栏规模达50万头。但之前，这样一家民营生猪养殖企业的发展扩张主要靠的是自有资金，而非银行贷款。

目前新建一个万头猪场，投资额在3000万元以上。生猪产业作为高投入高效能产业，无论前期养殖场建设还是后期生产周转都需要大量资金，但养殖圈舍、生猪活体等资产，现在普遍还不能作为抵押物，企业难以获得贷款。

2金融创新活水“润泽”生猪企业‍

据刘满秋介绍，生猪养殖行业有个重要的特点是，猪场的固定资产建设多使用农业流转土地，这类农业设施用地属于临时建筑，无法形成权证。这使得生猪企业固定资产不能到银行抵押贷款。此外，生猪养殖行业的产品“猪”是一个活体，管理难度很大，也很难到银行获得流动资金贷款。

2012年，建行长沙华兴支行率先为鑫广安提供5000万信用贷款支持，开启了这场银企合作之旅。近年来，随着鑫广安的经营规模逐渐加大，加之公司主板上市计划的进程受阻，其资金需求更为紧迫。

为贯彻落实国家乡村振兴战略，建行坚持创新引领，加大对涉农企业的信贷支持力度，金融活水由此“润泽”鑫广安。2017年，为破解其无抵押物的难题，建行创新采取了以鑫广安子公司股权质押给银行作为补充的风险缓释措施，为其新增了7500万元流动资金贷款。

鑫广安的生猪养殖视频数据监控平台

2019年末，建行又为鑫广安申报了新增了10000万元流动资金贷款，在前次采取8家子公司股权质押的基础上，建行再次创新采用了变更生猪保险受益人为建行的方式，通过保险参与解决生猪养殖企业生物性资产安全难以保障的问题。

2020年初新冠病毒疫情期间，为落实国家和总行大力支持生猪养殖行业政策，重点保障生猪、鲜肉的供应，建行于2020年4月3日又以信用方式为该公司追加了疫情防控专项流动资金贷款额度5000万元，鑫广安资金压力得到了有效缓解，建行也用“真金白银”守护了群众的“菜篮子”。

3建行探索推出“生猪活体抵押贷款”

在金融业内看来，生猪活体抵押贷款存在评估难、管理难、防疫难三大难点。一是评估难，猪肉的价格波动很大，而且猪的类型有很多，比如二元猪、三元猪等等，对猪的价格进行评估很难；二是管理难，猪的样子长的都差不多，猪一旦从猪圈里出来，贷后管理难以证明这只猪是谁的；三是防疫难，遇到猪瘟，猪圈里的猪全部都要扑杀，风险较大。

长期以来，除了养殖行业的上市公司、国有企业以外，其他民营生猪养殖企业基本没有融资渠道，存在融资难。近年，建行在金融如何支持生猪行业融资方面做了很多探索创新。据建设银行相关负责人介绍，该行正和湖南省养猪协会共同合作将在湖南首次开发“生猪活体抵押贷款”。这将是一个革命性的信贷融资创新品种，以后生猪养殖行业的生物性资产、生产性的生物资产都可以在银行质押贷款。

今年3月24日，湖南省畜牧水产事务中心发起并邀请中国建设银行湖南分行、湖南省内生猪养殖企业代表，政银企三方召开了“支持生猪产业发展座谈会”。针对企业提出的贷款问题和建议，建设银行湖南分行相关业务部门表示，将探索研究养殖企业股权、收益权抵质押贷款等创新操作办法，并加大乡村金融贷款投放力度，重点支持规模以上涉农企业。

鑫广安董事长刘满秋（中）接受记者采访

今年来，省畜牧水产事务中心与建行湖南省分行多次磋商，共同推出金融支持生猪生产保供应的举措，重点支持生猪规模化养殖龙头企业，优先支持5万头以上的养殖项目，支持加快推进生猪产业链一体化发展。

建行湖南省分行将创新金融支持产品，为生猪产业龙头企业整合上下游资源、延伸产业链或扩大经营规模提供并购重组融资、并购重组顾问等服务，提供新农村支持贷款、流动资金贷款、网络供应链融资、小微快贷等产品。在有效控制风险的前提下拓宽抵押担保范围，积极探索养殖圈舍、大型养殖机械、生猪活体抵押贷款等创新金融产品，缓解生猪养殖企业、农户抵押不足的难题。

4产业链金融闭环让生猪产业“飞起来”

对于和建行探索合作的生猪活体抵押贷款，刘满秋认为，围绕乡村振兴，生猪产业扶持，建行湖南省分行可谓“抓住了关键，抓住了要害。” 在农业部门、生猪行业协会、金融机构、数据管理机构的四方参与下，资产管理和风险管理到位并形成了一个完整的闭环。

如果生猪意外死亡，有保险赔偿。目前平安产险等公司推出了针对生猪养殖风险的保险产品。这类产品可以提供给银行做保单质押，受益人为银行。一旦发生大灾风险，如非洲猪瘟，保险公司即启动赔付，替养殖户偿还银行贷款。

而农业部门的联动参与，解决了生猪销售授权问题。生猪出栏要开检疫票。如果生猪处于质押状态，农业部门不会开检疫票，生猪企业就无法私自销售，从而保证了质押品的安全；企业要销售生猪，需获得保险受益人（银行）的同意，而且卖猪销售回款需到指定账户。

通过技术手段，银行可以远程动态掌握养殖户存栏数、出栏数、防疫数量、无害化处理数量等生产经营情况数据，有效防止养殖户私自处置“生猪”等抵押物的风险，解除银行对于抵押物失控顾虑。

“按照目前市场行情，一头母猪估值3-4万，一头肥猪估值4000元，银行拟按40%的质押率进行贷款。每头猪都有自己的芯片身份证，将实现‘一猪一码’溯源管理。”刘满秋说，以前生猪只有出栏销售，企业才能拿到钱，而以后生猪未出栏，企业也能从银行拿到钱。建行的金融创新大大解决了生猪行业的流动资金问题。

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