过桥贷(经营贷过桥)

“真是太高兴了，没想到在还有贷款未还的情况下，建设银行清远分行能帮我‘一次申请，全部搞定’，轻轻松松与买家完成二手房交易，整个过程既高效又便捷，真是为民办实事，值得点赞！”12月13日在清远市房产交易中心成功办理二手房“带押过户”业务的陆先生竖起了大拇指。这也是清远市首笔二手房“带押过户”业务，投放64万元。

二手房“带押过户”网签时，系统会弹框提示：该房屋目前为抵押状态，请确认是否继续交易？

为促进清远市房地产市场良性循环和健康发展，更好地支持满足刚性和改善性住房需求，市房产交易中心积极与市不动产登记中心、税务局、建设银行清远分行等部门进行沟通，于2022年12月13日推出二手房“带押过户”业务。

据介绍，二手房“带押过户”新模式，不但能缩短交易周期，节约了时间成本；且大大降低了交易成本，有利于化解交易风险。

二手房“带押过户”新模式省去了繁杂流程，通过开展“存量房转移+抵押权转移（带抵押过户）”业务，实现无须归还原有贷款，即可申请过户、抵押，在新贷款发放的同时也完成了原贷款的结清和房产的交易过户。

具体流程为卖方向银行申请提前还款，同时买方向银行申请新按揭贷款，买卖双方和银行共同签订协议书，银行审批按揭贷款，买卖双方签订合同，买卖双方到交易中心、不动产登记中心办理“存量房转移+抵押权转移（带抵押过户）”手续，最后，银行优先清偿卖家贷款，剩余部分划至卖家个人账户。三项业务一次性并行办理，极大缩短了业务周期，买卖双方都减少了往返银行、交易登记部门的次数，效率得到提升。

另一方面，传统模式的二手房交易过程中，如果住房还未结清贷款，要求卖方必须先偿还银行贷款，解除房屋原抵押后才能办理过户、抵押手续。如果买方需要贷款购房，则须向银行提出贷款申请，银行先审批，办理过户和抵押后才能放款，这时买方则需要筹措一笔“过桥资金”，尤其遇到贷款迟迟放不下来的情况，则会长期占用“过桥资金”。同时，卖方为了配合买方的贷款，一般都要先将房子过户，此时卖方承担的风险非常大，有可能落得房财两空的境地。

而二手房“带押过户”新模式，其核心就是使用买方的银行贷款偿还卖方的银行贷款，使得卖方无需拆借提前还贷所需的大额资金，买方不必再筹措“过桥资金”，减轻买卖双方资金压力的同时也降低了市场上“过桥资金”这个灰色地带可能带来的一定风险。同时避免了卖方已还贷、买方违约造成的损失。不需要先过户即可办理贷款，最大限度保证交易双方和抵押权人的合法权益。

下一步，清远市房产交易中心将坚持以人民为中心，急群众所急，想群众所想，进一步优化二手房“带押过户”业务办理流程，优化营商环境，让更多企业、群众受惠，获得感、幸福感更强。

【记者】黄剑琴

【通讯员】施诗

【作者】 黄剑琴

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端