长银58金融(银融金融超市)

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数科观察综合多方消息，日前，中国银保监会湖南监管局核准了王霁湖南长银五八消费金融股份有限公司董事、总经理的任职资格。

据【镭射财经】独家消息，王霁是长银五八消费金融首任女性总经理，曾任长沙银行总行营业部主任助理、长沙银行开福支行副行长，主管风险合规工作。长沙银行开福支行是一家位于长沙市开福区的直属支行。

多年来，五八消费金融合规风险频现，内控问题突出，王霁的加入，或许意味着接下来长银五八消费金融开始将战略重点调整至“合规性”、“稳健性”等层面。

女“将”加入 意指合规？

值得一提的是，近年来长银五八消费金融连续收到监管罚单，公司合规建设、内控问题突出。就在不久前，长银五八消费金融因存在未经同意查询个人信息的违法违规行为，被央行罚款75万元，这也是消金公司在2023年收到的首张罚单。此外，该公司相关负责人亦同时受罚。时任长银五八消费金融风险合规部总经理唐小杰、风险合规部贷后中心主任胡少成分别被处以8万元罚款，时任风险合规部大数据中心主任许洋、风险合规部员工朱虹分别被罚7万元。

这不是长银五八消费金融第一次收到监管罚单。2021年7月12日，长银五八消费金融开业后首次被罚，背后原因是“贷后管理不到位”，被银保监会湖南监管局罚款30万元。银保监会湖南监管局当时表示，鉴于长银五八消费金融已就蒋红勇贷款事件积极采取司法措施并认真配合调查，同时其已就贷后管理不到位的问题进行了内部问责，责任认定范围较为全面，内部问责基本到位，根据有关规定，决定对其予以罚款三十万元。2022年5月，长银五八消金又因“个人消费贷款违规流入房地产市场和证券市场”被银保监会湖南监管局罚款40万元。三年来，长银五八消费金融已累计被罚145万元。

数科观察了解到，长银五八是长沙银行旗下消金公司，作为湖南省内首家上市银行，长沙银行一直以来发展较为稳健。不过，业绩快报显示，2022年该行实现营业收入228.68亿元，同比增长9.58%；净利润68.11亿元，同比增长8.04%，业绩增速较上年的18.09%明显回落。而此前长沙银行曾披露，2022年前九月，该行信用减值损失56.02亿元，同比增长13.17%，均超过同期营收和净利润增速。加大信用减值损失计提力度，成为拖累该行利润增速的主要原因。

除五八消费金融迎来监管罚单外，长沙银行也因内控问题在同期收到了监管罚单，2月8日，央行披露对长沙银行及相关负责人违法违规事项的行政处罚。因存在未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等违法违规行为，长沙银行被中国人民银行长沙中心支行罚款80万元。据相关媒体统计，2019年至今，长沙银行累计被处罚11次，累计被处罚金额达388.1万元。

数科观察援引【镭射财经】报道，长银五八消费金融本轮高管调整，母行抽调了具有风险、合规管理经验的王霁、刘小庆两位女同志加入，或旨在加强长银五八消费金融的风险治理和合规展业。

高管频繁变动，业绩突飞猛进

公开资料显示，长银五八消费金融是第21家开业的消费金融公司，注册资本为9亿元，股东包括长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司和长沙通程控股，分别持股51%、33%、16%。其中，北京城市网邻信息技术有限公司为58同城关联公司。

实际上，近年来，长银五八消费金融高管变动较为频繁。2021年6月11日，柳铁山董事、总经理的任职资格获批，徐忠义董事长的任职资格获批。同时，工商变动信息显示，长沙银行董事会秘书杨敏佳不再担任法定代表人一职，由长银五八消金前董事兼总经理徐忠义代替。高管人员中，新增马理、柳铁山、王耀中、张垚等人；贺春艳、郑小东、姚劲波等人退出。

此前企查查APP显示，去年12月14日，长银五八消金工商变更，柳铁山退出董事兼总经理职务，新增邓超为董事。去年12月5日，邓超独立董事的任职资格获得了核准。2022年1月，长银五八消费金融曾进行过一次董事变更，张垚退出，新增余训培接任。这也意味着，柳铁山出任总经理一职刚刚一年多就已辞去该职务。

高管频繁变动下，长银五八消费金融的业绩十分亮眼。2019-2021年末，长银五八消费金融资产总额分别为103.81亿元、138.48亿元和177.12亿元。营业收入方面，2019-2021年，公司分别实现营业收入7.12亿元、13.68亿元和15.44亿元，实现净利润2.10亿元、2.81亿元和3.63亿元。长沙银行发布的2022年半年报显示，截至期末，长银五八消费金融的资产总额为200.73亿元，净资产18.66亿元。上半年实现营业收入9.80亿元，同比增长38.4%；净利润2.34亿元，同比增长109%。

资产质量方面，2019~2021年末，长银五八消费金融资产不良率分别为1.18%、1.59%和1.50%。资产较为稳健。

直营模式惹非议 公司否认中介渗透？

纵观整个消费金融行业，长银五八消费金融可以说属于典型的直营样本，主要靠母行生态和直销团队展业，无第三方中介代理，无助贷业务。即便拥有互联网背景和掌控场景的两家股东，与其业务联动的公开资料也很少。

数科观察援引【镭射财经】报道，长银五八的业务均由自己的工作人员开展，拥有一支200人左右的直销团队。长银五八消费金融的营销团队架构比较完善，分为营销负责人、团队长、客户经理三个层级。

在直营团队推动下，长银五八消金自2019年起走出湖南开始外省拓客。2020年以来，公司业务范围覆盖广东、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等湖南周边多个省域。

长银五八消费金融的直营业务模式，主要通过线下直销团队引导进件，产品包括消费贷、工薪贷、导游贷、装修贷等。

具体来看，长银五八消费金融通过风险数据及风险模型对完成身份核验的借款人进行风险评估，结合经借款人授权获得的相关定性和定量信息，包括但不限于税务、社会保险基金、住房公积金、借款人已有债务情况等信息，审慎评估借款人还款能力，确定借款人信用等级和授信方案。

【镭射财经】在相关报道中提到，对于长银五八的直营模式，行业内存有非议。此前，有渠道方曾向【镭射财经】透露，长银五八消费金融的直营模式存在中介渗透的情况，往后很可能会暴露出业务风险。不过长银五八消费金融相关人员否认了该消息，长银五八并未开放渠道进件。

| 写在最后

中国银行业协会首席经济学家巴曙松曾表示——“对普惠金融的界定就是立足机会平等要求和商业可持续的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当有效的金融服务，要让这一部分人群能够获得这些金融服务，而且这个服务和产品是多样化的。”

只不过，金融业从来都是一个注重风险的行当，因此相较于市场早些时候对短期业绩爆发的追捧，已有越来越多的涉足消金业务的相关企业开始将战略重点调整至“合规性”、“稳健性”等层面。这或许是在行业走过些许“弯路”之后，自然而然所做出的态势调整。

我们期待，在市场多年来不断尝试如何稳步缩小普惠服务“盲区”的过程中，持牌金融机构能在合规经营方面发挥示范作用，成为行业洗尽铅华、最终步入正轨的推动器。End

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