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平安开心宝贝卡是平安养老险的一款产品，专门为0-18岁的人群定制，性价比还是不错的。

这款产品的保障还是不错的，意外医疗费用报销、一般住院医疗报销、意外身故/伤残、疾病身故保障均涵盖，还有一个300元/天的重疾住院津贴，而这些保障加在一起，0岁男孩，年交保费仅599元，还是很不错的。

而这个产品的优势，主打的是保障方面多、保障深度尚可，而且保费还算便宜，才599，但是有哪些不足，业务员并没有主动告诉你呢？往往不告诉你的地方，是这个产品的软肋，因此，需要认真看好了。

1.一年期产品，产品条款上显示了，不保证续保，如果明年产品停售或者理赔过，产品续保不能得到保证，因此担心这点的可以考虑20年保证续保的长期医疗险。

2.意外医疗、住院医疗报销有限制，有免赔额的限制，例如磕磕碰碰需要看门急诊，如果不在定点的医疗机构就诊，报销就变成90%的比例。住院医疗的报销限制就更大了，首先0-5岁会有1000元免赔，这样就变相把保费置后了，隐性保费成了1599元，并且如果没用上医保，报销比例就变成63%，即便先经过医保报销，也就只有90%。因此这也是为什么平安开心宝贝卡保费才599元的原因。

3.缺乏很多常见的保障，如果你把这个宝贝卡作为百万医疗险、意外险的替换品那就大错特错了，因为这个产品与百万医疗险相比，缺少了特殊门诊（比如器官移植后的排异、肾透析等等）、门诊手术（住院期间的门诊手术）、住院前后门急诊、肿瘤外购药（参考我不是药神里的成千上万的特效药），因此可以说保障是大大缩减的，因此成本控制在599也是可以理解的。

4.缺乏实用的增值服务，例如你购买的百万医疗险，一般会配套门诊/住院d额绿通服务、住院医疗费用垫付、肿瘤外购药的直付和送药上门服务等等，家庭版的百万医疗险还有可以共享1万免赔额的优势。

总体来思考，宝贝卡会存在以上几点需要注意的，因此在投保前需要注意，如果自己的预算的确在这里，那就先考虑宝贝卡，否则只能作为一个过渡的产品，后续还是要尽早更换成更好的意外险＋百万医疗险。