医保通(医保通app官方网站)
前一阵子，市场中接连预告了两款号称能“保证10年续保”的百万医疗险即将上线：
【百年医惠保】和【华夏医保通2.0】
这着实让保民们激动了一阵子，眼巴巴等到了预计上线的时间，却是一款“无限期延期”、一款“改头换面”，
我以为是个王者，谁知等来了一个青铜
百年医惠保遥遥无期，甚至有可能都上不了线了。华夏医保通2.0改成了1年期的（普惠版）于上周正式上线销售。它延续了1.0版本的捆绑销售策略，但是能否像1.0版那样拉动主险的销售呢？保哥今天来为大家了解一下。
华夏医保通1.0版本在6月30日停售前，经历了一波疯狂的炒作，炒作的卖点就是“终身续保”。
条款写的也很有迷惑性，而且很多同学都打了客服电话，也都得到了“即便停售，只要没超过终身限额，就可以一直续保”的答复。
但是只要仔细研究，就会发现这个“终身续保”的承诺是有硬伤的：
1、既然信誓旦旦终身可续保，为何还要设计成“1年期产品”，不如直接终身合同来的实在；
2、条款里是写了“不超过终身给付限额”就可以续保，但是没写产品停售后能不能续保的问题，而且条款里还保留了调整费率的权利，虽然承诺不针对个人调整费率，但是整体调整是可以的，这分明是给自己留了“后门”。
一旦产品赔付率情况不佳，保险公司整体上调保费1万/年，然后保证让你续保，请问您是保还是不保啊？
其实，保监会对于保证续保，早有定义：
保证续保条款
保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
——《健康保险管理办法》第一章第三条
因此，保证续保有两个必要条件：
1、费率不变；2、条款不变
各位同学对照这两个条件看看，就知道是不是真的“保证续保”了，目前百万医疗都是“可连续投保”而已，离着“保证续保”，还差着一个太平洋的距离。
在今年5月份时，保监会发布的《人身保险产品开发设计负面清单》中明确的将这种“短险长做”的行为，列为整改目标。
并且在6月份通过官网再次发出警示
如此看来，没有了终身续保的光环，华夏医保通1.0还值得购买吗？除了强调“终身续保”的优势外，代理人小哥哥小姐姐们有没有告诉你医保通的一个小Bug：癌症治疗时的门诊靶向药是不管的。
有的同学会说，“住院医疗里包含着药品费啊，不限制自费药、进口药”！是的，住院期间的药品费里是包含靶向药的，但是，靶向药是要长期服用，出院后的治疗都是通过门诊拿药的，不能每次拿药都去住一遍院吧？而且医保通对于“住院”也是有限制条件的，为了拿药、体检的“挂床住院”也是除外责任。
不过还好，医保通1.0的这个小缺陷在医保通（普惠版）上得以弥补，虽然说好的“10年保证续保”胎死腹中，但是其他的条款短板基本上都补齐了，下
表是保哥总结的两个版本的差异：
华夏医保通（普惠版）的变化：
1、年龄放宽到65岁；
2、一般住院医疗和重疾住院医疗的保额由100万提高到了200万；
3、0免赔重疾由25种提高到了100种；
4、增加了质子重离子治疗，限额100万；
5、取消了终身保额500万的限制，上不封顶，只要不超过年度保额就行；
6、增加了特殊门诊免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法。（门诊靶向药终于可以名正言顺的报销了）
7、费率区分了有社保和无社保；
医保通1.0没区分有、无社保的费率，无社保人群只能按照2万免赔额、60%比例赔付。
医保通（普惠版）区分了有无社保的费率，使无社保人群也可以享受100%报销比例，而且有社保人群的费率也降低了一点。
续保条款已经明确改成了“停售不可续保”
所谓的“退步”，打了引号，其实保哥认为反而这算是好的变化，条款更明确了，把保监会《负面清单》要求的整改，改的明明白白，非常彻底。与其搞一些不切实际的“远景噱头”，不如实实在在的把当前的服务做好！
总结
没了“终身续保”光环加身的华夏医保通（普惠版），与其他百万医疗产品相比，已经没有了格外的优势。依然的捆绑销售策略，可能不会再带来“附加险带动主险销售”的热潮。
所有的百万医疗险目前的格局是“拼服务”，在保障责任上依然拉不开大的差距，只能各自寻找自己服务上的卖点，保哥也总结了一下当前主流百万医疗产品各自突出的特点，供大家挑选时参考：
1、保证续保的：
5年期合同：复星联合乐享一生
1年期合同但保证6年续保：支付宝-长期医疗
2.可垫付医疗费的：
众安尊享e生、微医保、支付宝-长期医疗、复星联合乐享一生、众惠全能百万医疗（升级版）
3、有家庭单的：
众安尊享e生、众惠全能百万医疗（升级版）
4、投保年龄最高可到65岁的：
众惠百万医疗（升级版）—可单独购买
华夏医保通（普惠版）—需捆绑销售
5、社保可抵扣免赔额：
泰康健康尊享B+(需捆绑销售)
6、有智能核保的：
众安尊享e生、平安e生保、微医保、众惠全能百万医疗（升级版）、复星联合乐享一生