张家港抵押融资(张家港融资平台)
二、针对痛点
由于中小微企业风险管理能力较差、不动产资产普遍不足，动产仍为主要资产形态，因此以动产作为担保物获得金融机构资金支持，能够缓解中小微企业融资难、融资贵的问题，但是在大宗商品贸易商的融资过程存在着多种难点。难点主要包括以下四点：仓单造假，一单多押；种类难识，虚假抵押；贸易商挪用资金；确权难，估值难。
1、仓单造假，一单多押
贸易商在融资过程中，资金方通常要求贸易商提供仓单作为抵押证明，以便向贸易商提供资金。但是如果贸易商与其上游商品供应商和下游商品购买方联合制造虚假仓单，那么资金方所提供的资金将会承担很大的风险。因此，为规避虚假仓单的风险，资金方通常不愿意为贸易商提供资金。除虚假仓单外，在融资过程中也会存在贸易商将一单业务的仓单向多个资金方进行抵押的情况。资金方无法有效的保证仓单质押的唯一性，因此为规避一单多押的风险，资金方不愿为贸易商提供资金。
2、种类难识，虚假抵押
大宗商品普遍存在种类难识的问题，以钢铁贸易为例，钢铁的品种有1000余种，其品质不同、单位价值差异很大，但其表面很难分辨。因此在融资过程中，如果钢贸商提供虚假钢材品种以争取获得更多资金的风险，资金方面对体积大、质量大的钢材又无法做到逐一核实每根钢材的品种以规避风险，那么资金方所提供的资金的抵押物的价值将无法为其融资金额提供足够的担保，资金方会承担很大的损失。因此资金方不愿意为贸易商提供资金。
3、挪用资金
在贸易商中，挪用资金是其中一个较为严重的问题。贸易商融资得到的钱没有投向商品贸易中，而是流向其它行业，例如房地产或股市便是挪用资金主要的去向。大宗商品贸易过程中涉及到上游供应商、仓储、物流、下游购买方等对各环节和利益体，资金方很难监管贸易商的资金用途。因此，为了规避挪用资金的风险，资金方不愿意为大宗商品贸易商提供资金。
4、确权难、估值难
动产确权不同于不动产依赖于国家信用背书，其权属只能依赖于合同、发票、资金链等信息支撑，无第三方权威机构登记。在动产质押登记方面依赖场外质押合同与工商简单登记，无法确保质押唯一性和可追溯性。在货物安全保障方面只能依赖仓库主体信用，然而仓库信用良莠不齐，而且商品估值也难，国内期货品种有限，非期货商品价格并无公允价格基准，估值比较困难。因此资金方不愿意为大宗商品贸易商提供资金。
三、解决方案
为了解决以上痛点，张家港保税区打造了公共服务平台系统方案。具体实现过程如下：
一是解决小微企业融资难、融资贵、融资慢。我区专业市场的8000多家贸易商是服务业税收的重要来源，随着信息越来越透明，他们的经营日益困难，业务对融资的需求更加迫切，而银行基于主体信用的融资模式很难直接服务到他们，需要有中间的“变压”与连通，我们目前探索的通过公共服务平台的信息交互，以“投行化代采代销”模式，能够较好解决这一难题。
二是实现仓储企业数字化提升。我区仓储企业由于业主众多，经营分散，总体竞争力不强，特别是信息化建设与数字化提升极大限制了其经营效率和效益。公共信息平台通过将智慧云仓这一单纯的物流系统与产业互联网的信息流和银行的资金流打通协同，有效增加仓储企业的主营外收益，推动仓储企业加快数字化改造。
三是促进区内平台互联互通。我区市场交易、物流仓储信息化发展良莠不齐，虽有一些单点做出了一些亮点，但还是“各自为政”，很难实现互联互通。政府牵头的具备公信力的平台，同时又能解决相关节点业务痛点，才能打破供应链中的信息孤岛，实现协同闭环。
方案架构：整个解决方案由五个部分组成，产业金融服务平台，产业互联网平台，公共信息平台，智慧云仓&电子仓单系统，区块链及云计算基础设施。产业金融服务平台，集成了用户账户服务、线上融资、机构管理和平台运营体系，接入多个金融机构，构建了一站式金融平台服务，支持同时接入不同角色、多家合作伙伴模式；产业互联网平台，利用互联网模式，开展大宗商品供需对接，电商交易，集合产业链中不同的参与方，支持多种大宗商品的服务，同时为产业金融服务平台引流客户资源；公共信息平台，提供多种类型的公共信息的展示，为贸易方，增信方，资金方，仓储方等提供信息服务，包括大宗商品价格指数，入驻企业信息，企业信用公示等服务；智慧云仓&电子仓单系统，提供仓储的智慧化管理，提供信息管理，仓储管理，会员管理，仓单管理，数据管理，外接系统管理与统计报表等功能，实现仓储，仓单全线上电子化，内部统一保税区内非标准仓单的开立规则集适用范围，同时对接底层区块链系统，生成区块链仓单，为仓单融资服务提供支持；区块链及云计算基础设施，整合区内大宗交易、仓储物流、金融机构等资源，建设统一联盟链体系，数据实时链上共享，多方共识，形成不可篡改可追溯的可信记录，实现链上的信用传递；基于腾讯金融云基础设施构建分布式产业金融平台，应用弹性伸缩的计算、存储、网络、安全、数据库等资源，支持业务的快速发展与迭代。通过现代产业金融服务平台的建设，满足了国家对供应链试点城市建设要求，平台与核心企业、监管方合作,实现线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同，为供应链上下游企业提供全流程在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。
图张家港保税区公共服务平台系统架构