宁夏小额贷款公司(宁夏小额贷款公司名单)

2012年，宁夏各级小额担保贷款经办机构以促进经济发展和维护社会稳定大局为着力点，针对广大创业者个人和创业型小企业的融资难实际，开拓创新，务实苦干，小额担保贷款放贷规模、贷款余额和创业带动就业人数三项主要指标大幅增长，创业带动就业成效显著。

一、基本情况和特点

自治区和21个市、县(区)两级财政累计注入担保基金4.19亿元。当年发放小额担保贷款28.65亿元，通过小额担保贷款带动就业10.04万人，其中发放支持农村妇女创业小额担保贷款11.73亿元，带动农村妇女就业2.32万人。全区支持创业小额担保贷款基金存贷比首次突破1：5，贷款回收率达99%。

一是财政支持加大，基金注入增加。各级政府越来越重视创业带动就业、促进当地经济发展的重要作用，市、县(区)财政注入担保基金的积极性明显提高，2012年度市、县(区)财政注入担保基金总额首次超过自治区财政注入比例。截止12月底，全区累计注入小额担保贷款基金4.19亿元，其中自治区财政注入1.97亿元，市、县(区)财政注入2.22亿元，同比增加1.67亿元，增幅为66%。担保基金持续注入，有效调动了经办银行的积极性，增强了小额担保贷款的担保能力，为扩大放贷规模奠定了坚实基础。

二是扶持力度增强，放贷规模扩大。截止12月底，全区各级小额担保贷款机构发放小额担保贷款41349笔28.65亿元，同比增加28909笔18.46亿元，贷款额度增长181%。带动就业同比增加50177人，增长100%。这充分表明小额担保贷款对广大创业者个人和劳动密集型小微企业的扶持力度在逐年增加，助推全民创业的作用日益增强。

三是创业意愿增强，贷款额度提高。2012年，全区创业者个人单笔贷款平均额度为7.05万元，比2011年的5.96万元增长1.09万元。劳动密集型小企业单笔贷款平均额度为90.83万元，比上年度85.5万元增加5.33万元。由此可以看出，随着经济发展和城乡居民收入大幅增加以及居民消费水平的不断提高，小额担保贷款的贷款额度也呈现出逐年上升的趋势。

四是回收率明显提高，诚信意识增强。小额担保贷款作为国家特定的政策性贷款，只有在确保基金安全的前提下才能惠及更多创业人群。特别是在贷款规模大幅增长的情况下，2012年贷款回收率达到99%，同比增长了0.6个百分点。取得这样的成效主要得益于全区各级小额担保贷款经办机构高度的风险防范意识和扎实的工作作风，也是严格落实贷前调查、贷后管理的必然结果。同时也表明，随着民间经济活动的增加，广大群众的契约意识、诚信意识逐步增强，贷后还款积极性不断提高，全区城乡金融信用环境进一步向好。

五是支持妇女贷款，部门合力增强。2012年，宁夏全面启动妇女创业小额担保贷款工作，在各级小额担保贷款经办机构、经办银行和妇联的共同努力下，妇女创业小额担保贷款放贷规模和扶持人数迅猛增加。截止12月底，全区共为23188名农村妇女发放支持创业小额担保贷款11.73亿元。

六是加大融资扶持，助推企业发展。经济增速普遍放缓对我区一些企业特别是劳动密集型小企业的经营带来了一定影响，各地积极落实自治区人民政府《关于金融支持小型微型企业和“三农”发展的若干实施意见》(宁政发〔2012〕72号)精神，不断加大对劳动密集型小企业的扶持力度。截止12月底，全区共发放支持劳动密集型小企业贷款472笔4.3239亿元，占贷款发放总额的26%。与上年同期相比，贷款笔数增加132笔，贷款额度增加1.3046亿元，增长43%。

二、存在问题和不足

一是担保基金担保能力依然较弱。近年来，宁夏两级财政注入担保基金的规模虽然保持在两位数以上，但远远不能满足广大创业者对小额担保贷款的需求。同时，由于经办银行放贷超过1：5后，出于自身风险考虑不愿扩大放贷比例，担保基金规模较小和使用效率不够理想，制约了小额担保贷款的放贷规模，将一些有创业意愿和创业能力的创业者挡在了门外，难以享受到政策扶持。

二是反担保门槛较高。2008年以来，随着全民创业工作不断推进，除原有的下岗失业职工外，更多具有创业意愿的就业困难群体都被纳入小额担保贷款体系中来，但经办银行仍采取以行政、事业单位工作人员作为反担保的主体。虽然个别市、县(区)也偿试以房产抵押、信用担保和农户“三户联保”等反担保模式，但目前没有强制的政策规定，加之经办银行只重视降低自己的风险，这些降低反担保条件的偿试难以大规模推广。

三是高校毕业生及异地创业者贷款难度依然较大。2012年，全区创业个人及创业人员创办的小企业贷款12.6亿元。其中：支持大中专毕业生创业和创办小企业的小额担保贷款额度为0.35亿元，仅占创业个人及创业人员创办的小企业贷款的3%。这表明高校毕业生贷款比例依然较小，小额担保贷款扶持大中专毕业生创业的人数有限。同时跨区域创业者贷款难的问题依然存在，现行的支持创业小额担保贷款政策规定，创业者必须在户籍所在地申请支持创业小额担保贷款，由此制约了跨区域创业者申请小额担保贷款。

四是风险补偿机制尚未建立。随着小额担保贷款规模的扩大和额度的提高，呆、坏帐发生的概率也随之增大，必将影响基金的担保和代偿能力，虽然宁政办发〔2010〕34号也明确提出了建立担保基金补充补偿机制，但是由于缺乏可操作性的办法，我区基金补充补偿机制仍未建立。

三、工作建议和措施

一是加大担保基金注入和使用效率。首先要加大担保基金的投入。由于小额担保贷款借款人数的大幅增加，放款额度的增大(含两年期)，致使大量的担保基金被占用(按1：5发放)。2013年如果不注入新的担保基金，放款额度将会大副减少，只能收回借款，再放贷款，势必影响小额担保贷款正常运行。其次要切实提高担保基金的使用效率，使小额担保贷款惠及更多的创业者。按照当前我区小额担保贷款迅速发展的实际，建议将小额担保贷款担保基金存贷比例从目前的1：5提高到1：10。

二是创新工作机制，进一步完善反担保方式。将推动在原有列入地方财政预算的机关、事业单位工作人员可以提供反担保外，中央在宁企业、国有及国有控股企业正式员工也可以提供反担保;经办银行和担保机构一致认为可以提供担保的企业法人或信誉度好的自然人，也可提供反担保。同时，在有条件的地区，积极探索推行商户联保、农户联保等方式的反担保。

三是加强对高校毕业生及异地创业者申请小额担保贷款政策扶持。对高校毕业生及异地创业者申请小额担保贷款的，建议创业所在地小额贷款经办机构会同经办银行，充分调查了解创业者的创业项目(经营实体)、还贷能力、信用状况等具体情况，符合条件的，给予最高不超过10万元的小额担保贷款扶持。贴息、反担保措施按现行政策执行。凡应届高校毕业生有项目、有场地，贷款在5万元以内的，可尝试不用提供反担保。

四是亟待建立风险准备金制度。创业有风险，初次创业者风险更大，小额担保贷款面对的群体大多是没有创业经历和经验的创业者，贷款风险较大。截止目前，风险准备金制度仍未建立，无法对创业失败后无力还贷的人员核销呆、坏帐，担保机构只能相应提高反担保门槛来确保小额担保贷款的正常运行。因此，建立风险准备金制度势在必行。