大额贷款公司贷款(贷款大额公司合法吗)

第一章总则第一条为保护在广东省内的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和其他有关法律法规，结合广东省实际情况，制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企

第一章通则

第一条为维护在广东省内的小额贷款公司以及顾客的合法权利，提升对小额贷款公司的监管，标准小额贷款公司的个人行为，确保小额贷款公司稳定经营，依据《中华人民共和国公司法》和别的相关相关法律法规，融合广东具体情况，制订本办法。

第二条本办法所指小额贷款公司，就是指按照本办法及有关法律、政策法规，由普通合伙人、公司法人与别的社会团体项目投资，在省内的县（市、区）域范围之内设立，不吸收公众存款，运营小额借贷业务流程的责任有限公司或有限责任公司。

第三条小额贷款公司是公司法人，有自主的公司法人资产，具有法人财产权，以所有法定代表人资产并对负债承担民事责任。

小额贷款公司股东依规具有资产收益、参加重大决策和选取管理人员等支配权，因其认缴出资额的出资或认缴的股票为限对企业担责任。

第四条小额贷款公司应遵照国家法律法规、行政规章，实行国家金融业战略方针和现行政策，在法律法规、法律规定要求的范围之内开拓市场，自负盈亏，自主经营，自律意识，自承担风险，其合法化的生产经营受国家法律的维护，不会受到一切个人和单位的干预。

第二章组织的设立

第五条小额贷款公司的命名由行政区域划分、字体大小、领域、组织结构先后构成，在其中行政区域划分是公司所在城市县市级行政区域划分的命名或地名大全；地区的命名不可以独立作为企业名字里的行政区域划分，在省内地市级之上地区范围之内设立的，其名字里的地区名字理应与市行政区域并用；小额贷款公司名字里的行业表述理应标出“小额借贷”字眼；形式为责任有限公司或有限责任公司。

第六条小额贷款公司的股东需符合成员数要求。责任有限公司应由50个下列股东注资设立；有限责任公司应该有2―200名发起人，在其中须有过半数的发起人在中国境内有固定住所。

小额贷款公司主发起人（或较大股东）需具有下列标准：

（一）管理制度、个人信用优质、整体实力雄厚的本地龙头企业（注册地址且居所在试点区（市、区）或是总公司注册地址且居所在示范点市但试点区（市、区）有子公司）；

（二）具备健全的企业治理机制；

（三）申请办理前一个会计期间资产总额不少于5000万元人民币〔山区县（市、区）不少于2000万余元〕、负债率不高于70％，申请办理前持续3个会计期间赢利且资产总额在1000万元人民币〔山区县（市、区）500万余元〕之上，在其中最后本年度纯利润300万元人民币〔山区县（市、区）150万余元〕之上。

假如主发起人（或较大股东）有2个之上均需具有以上前提。

第七条设立小额贷款公司理应符合以下标准：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》要求的规章。

（二）有限责任公司公司的注册资产不少于3000万元人民币〔山区县（市、区）不少于1500万余元〕，股份公司的注册资金不少于5000万元人民币〔山区县（市、区）不少于2000万余元〕，所有资产由来应真正合理合法，为实缴金融资本，由投资人或发起人一次性缴足。示范点期内，注册资金的最大值为2亿元人民币。身心健康经营1年之上，各个方面做到监管要求，可依据现实必须申请办理扩张自有资金引入。

（三）主发起人（或较大股东）和关联企业总计占股比例不得超过45％，当中每一个主发起人（或较大股东）和关联企业总计占股比例不得超过20％，其他单独股东以及关联企业占股比例不能超过小额贷款公司注册资金总金额的10％，单独股东持仓不可小于1％。主发起人（或较大股东）拥有的股票自小额贷款公司创立之日起3年之内不可出让，别的股东2年之内不可出让。

（四）有具有就职专业技能和业务工作工作经验的高级管理人员。

（五）有具有就职专业技能和从业经验的工作员。

（六）有必要的组织架构和管理方案。

（七）有符合规定的营业场所、安全管理措施和与业务流程相关的别的设备。

（八）省部级业务主管部门要求的其它前提条件。

第八条小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》自主选择组织结构。

第九条小额贷款公司的投资者包含：地区普通合伙人、公司法人和其它社会团体；海外小额贷款机构或金融企业；省部级业务主管部门认同的别的投资者。

第十条地区普通合伙人做为投资者，理应符合下列标准：

（一）有完全民事行为工作能力；

（二）有优良的社会发展信誉和诚信记录；

（三）投资资产为自筹资金且由来合理合法，不得以借款资金入股，不得以别人授权委托资金入股。

第十一条地区公司法人做为投资者，理应符合下列标准：

（一）在工商行政管理局单位注册登记，具有法人资格；

（二）有优良社会发展信誉、诚信记录和纳税记录，能如期全额还款金融企业的借款本金和利息；

（三）经营情况优良，近期2个年度持续赢利；

（四）有很强的运营管理水平和资产整体实力；

（五）年终分配后，资产总额做到所有财产的30％之上（合拼财务会计报表规格）；

（六）权益性投资账户余额正常情况下不能超过本净资产的50％（含此次投资金额，合拼财务会计报表规格）；

（七）入股投资自有资金真正合理合法。

第十二条地区别的社会团体做为投资者，理应有优良的社会发展信誉和诚信记录，并具有项目投资法律主体和相对应的资产整体实力。

第十三条境外机构项目投资小额贷款公司的，应符合下列标准：

（一）近期1个会计期间末资产总额正常情况下不少于10亿美金；

（二）会计稳定，资信评估优良，近期2个年度持续赢利；

（三）商业银行金融企业拨备覆盖率应做到其注册地址商业银行拨备覆盖率平均且不小于8％，非银金融企业资产总金额不少于权重计算风险性总资产的10％；

（四）入股投资自有资金真正合理合法；

（五）公司治理结构优良，内控制度完善合理；

（六）注册地址国家（地域）金融企业监督管理制度健全；

（七）此项项目投资符合注册地址国家（地域）法律法规、法律规定的要求及其监管要求；

（八）注册地址国家（地域）经济发展状况良好；

（九）此项项目投资符合在我国有关外国投资的有关规定；

（十）省部级业务主管部门要求的其它前提条件。

第十四条小额贷款公司示范点申请办理。经试点区（市、区）政府部门挑选的小额贷款公司主发起人（或较大股东）需向新开设地所属县（市、区）政府部门提交小额贷款公司设立申报材料，包含：

（一）设立小额贷款公司申请报告。理应注明拟设立小额贷款公司的名字、新开设地、注册资金、公司股权结构、经营范围等相关信息及其设立的目地。

（二）企业设立计划方案。内容包括小额贷款公司的设立流程、日程安排；注册资金、股东名单以及认缴出资额、出资比例；企业章程议案及管理方案，包含业务流程管理规章制度、财务制度、风险监控规章制度、信息公开规章制度；拟聘高级管理人员（即小额贷款公司的经理/首席总裁和副总/高级副总裁，相同）的基本情况和聘用别的从业者方案。

（三）责任承诺书。股东服务承诺自行注资入股投资小额贷款公司，资金真正合理合法；汇报申报材料真正、精确、详细；严格遵守国家、省相关小额贷款公司的相关规定，遵循企业章程，参与管理并承担责任，不做违法或变向吸收公众存款、非法融资等金融业非法活动。

（四）项目可行性汇报。主要内容最少包含：新开设地经济金融状况；新开设组织的市场前景分析，包含产品定位、设立后能够给予的业务等；将来3年财务数据分析，通过预测分析的新开设组织开张后3年资产负债率经营规模、盈利水平、投资报酬率、资产回报率等；业务拓展方案；风险性控制力等。

（五）股东基本情况。包含股东中间有关注资设立小额贷款公司的协议书；各股东服务承诺彼此之间并没有关联性；法定代表人股东的名字、公司注册地址、经股东（意味着）交流会根据的允许项目投资设立小额贷款公司的确定，法人代表名字，法人代码证影印件、经由工商企业年检的工商执照影印件、贷款卡影印件，生产经营情况、诚实守信情况、未还款金融机构利息状况、纳税记录等事宜；普通合伙人股东的名字，个人简历，身份证扫描件，入股投资自有资金和本人财产性收入的有关证明文件。

（六）法定代表人股东近期2年经审核的负债表、资产负债表和现金流量。

（七）各股东信用记录查询授权证书。

（八）规定验资报告组织提供的验资报告（可在组织准入条件核查联合会审批前给予）。

（九）营业场所使用权或所有权的证明文件。

（十）工商行政管理局单位提供的《企业名称预先核准通知书》。

（十一）公安机关、消防部门对营业场所出示的安全性、消防设备合格证明。