任e融贷款是正规公司吗(融资贷款公司)

华为、腾讯、国企、公教医等优职人群身边的信贷管家！

自小编大学毕业在正规金融机构工作到现在已历经12年，在日常工作和生活中结识过各类从业者和客户群体。涉及到贷款这个行业，小编的切实感受是：除了科班毕业在正规金融机构工作的从业人员外，有很多房产中介转行做贷款中介的，也有一些高学历人群因为“炒房”走上贷款中介这条路的。

小编就曾亲身目睹一种说法：“除了银行的贷款机构都是骗人的！”最关键是国内某大厂员工（大多是国内顶级名校硕士毕业）竟然深以为然！小编真是哭笑不得！

今天小编就给大家普及一下关于金融机构的基本知识：

01

什么是持牌金融机构？

什么是金融机构？在这个问题上不论是监管部门还是实际操作中看似都没有清晰的定位，监管文件中定义看似不太明确。比如，小贷公司实际上从事贷款业务，算不算金融机构？商业租赁公司和金融租赁公司是不是都算金融机构？

但是从常识上来看，我国的金融行业采取“持牌经营”的管理方式，市场主体经过有关部门审批才可以从事金融业务，否则不得开展业务，遵循的是“允许才可为”原则，而不是普通商事活动中“法无禁止即可为”的原则。

从当前的金融监管体系来看，我国金融监管由银保监会、证监会两大体系构成，两会之上是中国人民银行负责宏观审慎管理和金融稳定管理。

从是否取得银保监会或证监会核发的牌照，就可以判断什么主体属于“金融机构”。因此，民间借贷公司、P2P网贷公司都不属于持牌金融机构，私募基金和管理人也不属于金融机构。

02

中国持牌金融机构有哪些？

下面通过一张图，看全中国持牌金融机构的全貌。

2021年8月20日，中国银保监会在官网更新了《银行业金融机构法人名单》完整版获取方式见文末。

截至2021年6月30日，全国共有4608家银行业金融机构，其中股份制商业银行12家、国有⼤型商业银行6家、村镇银行1642家、农村商业银行1569家，农村信用社609家、企业集团财务公司257家、城市商业银行130家、金融租赁公司71家、信托公司68家、农村资金互助社41家、外资法人银行41家、农村合作银行26家、汽车金融公司25家、消费金融公司29家。较之2017年末的4549家仅增加39家。

上下滑动查看银行业金融机构分类：

⼀、开发性⾦融机构1家：国家开发银⾏。

⼆、政策性银⾏2家：中国进出⼝银⾏、中国农业发展银⾏。

三、国有⼤型商业银⾏6家：由原来的⼯、建、农、中、交等五⼤⾏新增邮储银⾏。邮储银⾏从单独的⼀个分类邮储银⾏变为国有⼤⾏之⼀。

四、全国性股份⾏12家：中信、光⼤、招商、浦发、民⽣、华夏、平安、兴业、⼴发、渤海、浙商、恒丰。

五、⾦融资产管理公司4家：华融、长城、东⽅、信达。

六、城商⾏134家：代表如北京银⾏、上海银⾏。（文末附完整名单下载方法）

七、住房储蓄银⾏1家：中德住房储蓄银⾏。

⼋、民营银⾏17家：深圳微众、杭州⽹商、天津⾦城、上海华瑞、温州民商、长沙三湘、重庆富民、成都新⽹、北京中关村、长春亿联、武汉众邦、福州华通、威海蓝海、南京苏宁、梅州客商、合肥新安、沈阳振兴。

九、农村商业银⾏1427家：代表如⼴州农商⾏、重庆农商⾏。（文末附完整名单下载方法）农商⾏数量较之2017年末的1262家新增了165家。

⼗、农村信⽤社812家：如平乡县农村信⽤合作联社、隰县农村信⽤合作联社。（文末附完整名单下载方法）农信社数量较之2017年末的965家减少了153家。

⼗⼀、村镇银⾏1616家：如深圳宝安融兴村镇银⾏有限责任公司、宁夏彭阳贺兰⼭村镇银⾏股份有限公司。（文末附完整名单下载方法）村镇银⾏数量较之2017年末的1562家新增54家。

⼗⼆、贷款公司13家：天津市静海区兴农贷款有限责任公司、天津市宝坻区兴农贷款有限责任公司、天津市宝坻区兴农贷款有限责任公司、天津市蓟州区兴农贷款有限责任公司、天津市宁河区兴农贷款有限责任公司、天津市武清区兴农贷款有限责任公司、吉林德惠长银贷款公司、开化通济贷款有限责任公司、湖北咸宁⾚壁花旗贷款有限责任公司、湖北荆州公安花旗贷款有限责任公司、重庆北碚花旗贷款有限责任公司、四川平武富民贷款有限责任公司、四川仪陇惠民贷款有限责任公司、⼤连⽡房店花旗贷款有限责任公司。

⼗三、农村资⾦互助社45家：如海东市乐都区⾬润镇兴乐农村资⾦互助社、讷河市新农合农村资⾦互助社⽂末）。农村资⾦互助社较之2017年末的48家减少3家。

⼗四、外资法⼈银⾏41家：如⼤华银⾏、星展银⾏。（文末附完整名单下载方法）

⼗五、信托68家：如重庆国际信托、华能贵诚信托。（文末附完整名单下载方法）

⼗六、⾦融租赁69家：如中国⾦融租赁、厦门⾦融租赁。（文末附完整名单下载方法）

⼗七、财务公司253家：如上汽财务、TCL财务。（文末附完整名单下载方法）

⼗⼋、汽车⾦融公司25家：北京现代、⼤众、东风标致雪铁龙、东风⽇产、丰⽥、福特、华晨东亚、瑞福德、上海东正、上汽通⽤、沃尔沃、奇瑞徽银、宝马、梅赛德斯-奔驰、⼴汽汇理、三⼀、⼀汽、⼭东豪沃、⽐亚迪、菲亚特克莱斯勒、吉致、华泰、天津长城滨银、裕隆、长安。

⼗九、消费⾦融公司23家：中银、捷信、华融、北银、兴业、中邮、湖北、苏宁、盛银、海尔、晋商、招联、锦程、杭银、马上、长银、长银五⼋、包银、中原、幸福、哈银、尚诚、⾦美信。

⼆⼗、货币经纪公司5家：上海国际货币经纪有限责任公司、上海国利货币经纪有限公司、中诚宝捷思货币经纪有限公司、平安利顺国际货币经纪有限责任公司、天津信唐货币经纪有限责任公司。

⼆⼗⼀、其他⾦融机构14家：中央国债登记结算有限责任公司、汇达资产托管有限责任公司、中国信托业保障基⾦有限责任公司、中信百信银⾏股份有限公司、中国外汇交易中⼼、上海黄⾦交易所、⼭东省城市商业银⾏合作联盟有限公司、建信养⽼⾦管理有限责任公司、中国信托登记有限责任公司、农银⾦融资产投资有限公司、⼯银⾦融资产投资有限公司、中银⾦融资产投资有限公司、交银⾦融资产投资有限公司、建信⾦融资产投资有限公司。

03

用常识判断贷款机构是否正规

借助以上基本金融知识，我们就很容易解决日常中经常遇到的借款难题：什么才是正规的贷款机构？到底什么贷款机构才不会骗人？正规的贷款机构怎么判断？从哪里可以查询贷款机构正不正规？

市场上的从业人员可谓三教九流，什么神仙都有，如何防止被骗呢？

我们做个以下类比：

高利率不上征信VS低利率上征信

你该选择哪个？

代购奶粉不交税VS专卖店买奶粉交税

你会怎么选？

如果代购是闺蜜，铁杆兄弟，值得你信任，没得说，肯定给你买正品，还能不交税，价格高点也行，果断找他/她代买呀！！

如果你跟亲戚朋友能够借到钱，果断找他们借钱，不上征信，利息给多也无所谓是不？

如果你找了个刚认识的网友代买，你确定他能给你买？你确定你能收到货？你确定给你的奶粉不是假货？没啥营养的东西就算了，如果是产品质量不达标，娃儿吃成傻子，你就一辈子供养着。

如果你找的借款机构是来路不明的，你确定他是真正在帮你办贷款，而不是利用你贷款的急迫心情，骗取你的钱财？如果真的下款了，你确定产品利率合法合规？利率高就算了，如果是套路贷，让你滚雪球一样背上越来越多的负债，被迫成为“老赖”，多少年才能上岸？

小编觉得，这个很好理解，借款就找正规借款机构，所谓正规借款机构，就是经过了国家的允许的，国家给其颁发了放款牌照，接入央行征信的机构。

那么，正规贷款机构怎么判断呢？

基于专业知识和从业经验和常识，方便大家深入浅出理解贷款，小编做了以下六条简单的判别标准：

1、APP不是应用市场下载的，不要借！

App上架是需要审核的，如果是贷款软件，需要审核放款资质。

不能从应用市场下载的贷款软件肯定不可信。

从应用市场下载的贷款软件也不都是正规的，不排除提供虚假资料进行审核的

2、（通常情况下）不上征信的？不要借！

大部分是偷摸着放款的，自己斟酌吧。

3、100%下款的？不要借！

你品。你细品。

4、钱没到手，要你先交钱的，不要借！

以各种费用为理由让你先交费（比如审核费、保证金、服务费、保险费等），还让你赶紧决定，这个下款机会其他人也在排队？这是什么操作？都是骗术！！没有去饭店吃饭还需要自带米饭的道理！

5、申请时没有看到借款合同的，不要借！

合同都不先给我看，莫非是有鬼哟？

6、申请时，借款合同中，乙方没有放款资质的，不要借！

哪些机构是有资质的放款机构？

去这个网址查询（银保监会金融许可查询）：

输入机构名称查询：

认准正规军，少吃亏！！！

中国银保监《银行业金融机构法人名单》2021年6月完整版

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