线下贷款电话(贷款电话是真的吗)

今年以来，像单丹这样选择提前还房贷的人越来越多。在小红书、豆瓣等社交平台上，不少博主都分享了自己提前还贷的经验，“提前还了30万，银行割不动我的韭菜了”。也有人寻求还贷的方法，“提前还房贷，缩短年限和减少月供哪个更好”“提前还贷，到底什么时候最划算”。

其中，也有不少帖子谈到提前还贷之路的“波折”。比如，不同银行收取违约金/补偿金的标准并不相同，从0到一个月到数月的利息不等，银行审核周期也有很大差别，有的银行需要审核1~2个月左右的时间，此外，还有银行默默取消了APP上“提前还贷”的入口。

据新华日报报道，8月16日，在江苏银保监局上线的《政风热线》直播节目中，无锡市民刘先生反映，他在上海银行无锡分行办理提前还贷业务时，却需要近2个月的审批流程。最后，江苏银保监局现场督办上海银行，解决了该笔提前还贷难的问题。

一位湖北某银行职员告诉《中国企业家》，他所在的支行，提前还贷无需预约，只需去个贷部门开具提前结清贷款申请书，经过个贷部门的经办人和负责人双人签字便可继续办理。据他所知，湖北各支行整体政策应该是相同的。

被问及是否存在阻碍提前还贷的可能，上述人士称，“有的分行可能个人贷款上面有任务压着，放出去的贷款要维持在一定的水平基数，所以不排除存在阻碍提前还款的可能”。

此外，交通银行发布提前还贷需收1%的补偿金的公告后，也引发了一些购房者的担忧，担心其他银行也会跟进。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，交行公告遭遇“一日游”背后，也说明当前提前还款的人正快速增加。一位银行业内人士则告诉《中国企业家》，公告很快被撤下，也说明了监管层面的态度，对于目前的提前还贷政策是否会改变，购房者暂时无需过分担忧。

另外，王玉臣指出，提前还贷可以收取补偿金，这方面没有专门的法律规定。当没有法律依据支持时，就需要看双方的协议约定，以协议约定为准。如果既没有法律规定，又没有相关的协议约定，则银行就无权单方要求收取补偿金。

对于一些网友遇到的有的银行收取违约金的情况，王玉臣也表示，如果购房人想提前还贷，需要和贷款银行充分沟通，而且一定看清楚合同。

而对于购房者而言，更需要关心的，是如何算好还贷这道算术题。

二、“买理财不如提前还贷”

乔芯是在今年1月开始考虑提前还贷的。

1989年出生的她，一直都过着“月光”的生活，结婚两年都未能存下钱。因为疫情导致收入不稳定，她开始反思自己的消费问题，并于2021年10月开始记账。

今年年初，乔芯盯上了提前还房贷。当时，她买的房子剩余贷款59.8万元，利率4.9%，还需要还26年。如果按照原来的还款方式，每月需还3400元，总利息超46万元，如果提前还15万元，并把贷款年限缩短到15年，利息便只需18万元。如果进一步把还款方式从等额本息改为等额本金，同样15年，虽然每个月房贷增加了一千多，但利息少了2万元，并且方便后期提前还款。

一方面，身为理财小白的乔芯认为，自己想靠理财跑赢年化4.9%的利率有点难；另一方面，她也想尽早还完贷款。但由于银行并不支持缩短还贷年限，于是，乔芯选择提前还贷。

今年以来，不少年轻人都加入了提前还贷的大军。在小红书上，“提前还贷”的话题有5000+篇的笔记，此外，提前还贷计算器、提前还贷违约金、提前还贷流程、提前还贷利息怎么算等，都是讨论度极高的热门话题。

《中国企业家》发现，“手上有余钱、找不到更好的投资渠道”“目前理财收益率不及房贷利率”“想提前结束还款或减轻还款压力”“不想为银行打工”等，是大家目前提前还房贷的主要原因。

比如，二喵记录了自己还贷的心路历程——“首套房5.98%利率，月供3600元左右，其中每月还的本金只有600元左右，利息却占了近3000元。买房快4年，得知才还了3万本金，一口老血差点没喷出来。”今年7月，她选择以“缩短年限”的方式（从30年缩短到10年），提前还了一部分贷款，“总利息一下少了50万元”。

中泰证券首席经济学家李迅雷在近期的采访中也谈到，提前还房贷的现象其实也反映了大家找不到更好的投资标的，再加上购房时的房贷利率较高。在目前的情况下，提前还贷是一个合理的决策，绝不能说是错误的判断。

从整体的住房贷款数据上看，今年的住房贷款也有所下降。

今年5月13日，中国人民银行公布的数据显示，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。这一单月新增人民币贷款规模创下了2018年以来的新低。

具体来看，相比企业贷款，住户部门贷款在4月缩水尤为明显，出现了负增长。央行数据显示，4月住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，4月住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。

王玉臣认为，出现提前还贷的情况往往意味着房价上涨已经跑不赢房贷利率了。从实际情况来看，也确实如此。今年虽然还有少部分城市的房价还在上涨，但很多城市的房价不仅没有上涨，还在下降，大家对楼市的信心普遍降低。对于一些购房人而言，还不如直接筹款还清。

在提前还贷的热潮之下，到底需不需要提前还贷，则需要更多理性的声音。在提前还款方式上，当前也有“缩短年限”和“减少月供”两种选择，对于不同人而言，需求也不尽相同。

王玉臣提醒，一定要注意，不是所有的房贷提前还贷都会降低还款本息总额，一定要先核算清楚，“有的贷款当还到一定程度时候，提前还和按期还可能区别不大”。