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如皋农村商业银行“违法收费”通知 股东持有上市“绊脚石”

如皋农商行股权代持风暴正在阻碍如皋农商行上市进程

杨永杰，中国科技投资云南国际信托是什么贷款公司。

近日，江苏如皋农村商业银行有限公司（以下简称“如皋农村商业银行”）因未合理分担中小企业抵押物财产保险保费，被中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局点名通知。如皋农村商业银行目前提供的小额贷款产品有五种：“科技贷款”、“助业贷款”和“肠衣贷款”。银行工作人员表示，利率和金额只有在银行工作人员上门检查核实后才能确定。

如皋农村商业银行自2018年启动a股上市以来，仍处于咨询期。咨询机构发布的最新咨询工作记录报告显示，银行存在的主要问题是股权持有。内蒙古银行战略部总经理杨海平分析，股权持有必须在银行上市前整改，因为它对公司治理的透明度和有效性有影响。

“乱收费”被点名通知云南国际信托有限公司上征信吗。

近日，中国银行业和保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了《关于银行服务非法收费典型案例的通知》（以下简称《通知》），五家银行被命名通知，其中如皋农村商业银行被通知为“小微企业抵押物财产保险保费未合理分担”。

2020年5月，为进一步规范信贷融资各环节收费管理，维护企业知情权、自主选择权和公平交易权，降低企业融资综合成本，银监会等六部委发布《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》(以下简称《通知》)，自2020年6月1日起实施。

中国银行业和保险监督管理委员会表示，在开展小微企业融资收费检查和“清理银行乱收费”专项行动时，发现部分银行和分支机构在增加减费利润、非法收费、变相推高融资成本等方面落实不到位，如皋农村商业银行就是其中之一。中融国际信托有限公司是哪个网贷。

根据上述通知，自《通知》实施以来，如皋农村商业银行于2020年10月向四家小微企业发放了6笔共计4100万元的抵押贷款，同时办理了以银行为受益人的抵押物财产保险，产生的7.8万元保费全部由借款企业承担。

央行货币政策司司长孙国峰在银监会国务院例行政策吹风会上表示，数据显示，小微企业和民营企业的融资继续呈现出“量增、面扩、价降”的特点，融资需求不断增加，包括小微企业和民营企业在内的实体经济贷款需求仍然非常强劲。中国银行业保险监督管理委员会副主席梁涛表示，促进减费利润是银行业保险业服务实体经济的重要组成部分，中国银行业保险监督管理委员会促进减费利润作为促进金融与实体经济共生共荣的重要起点，大力整顿违法收费问题，开展违法企业收费管理和小微企业融资收费检查。云南国际信托放款上征信。

梁涛指出，银行在服务费方面的合理利润支出部分由银行自身承担，部分通过优化风险控制和加强管理来降低成本，不会影响银行自身的稳定运行。

如皋农村商业银行官网显示，小微企业提供的小微贷款产品有五种:“科技贷款”、“助业贷款”、“肠衣贷款”、“景观贷款”、“花坛贷款”。具体来说，“科技贷款”由企业专利抵押担保，“肠道贷款”由领先企业提供担保，“景观贷款”和“花园贷款”采用信用、抵押、质押、担保担保等方式，“助业贷款”不需要借款人提供有效的担保和抵押，由保险机构承担贷款本息担保保险责任。

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*如皋农村商业银行小微贷款产品截图自银行官网

如皋农村商业银行官方网站数据显示，“助业贷款”由借款人履行还本付息等合同义务，由银行支付保险费。记者咨询了银行客服关于小微企业贷款的情况，对方回复说，企业可以选择附近的分行网点进行贷款，利率和金额需要银行工作人员来检查核实。厦门国际信托放款上征信嘛。

值得注意的是，如皋农村商业银行的年度报告显示，根据国家普惠政策，银行可以减少相关成本投资。根据《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》和《财政部税务总局关于延长部分税收优惠政策实施期限的公告》，自2018年9月1日至2020年12月31日(延长至2023年12月31日)，通过监管部门上一年度“两增两控”考核的金融机构向小企业、微企业、个体工商户发放小额贷款的利息收入，免征增值税。

此外，在其他收入项目中，如皋农商银行2020年获得普惠小微企业贷款延期业务奖励1186.9万元，2021年1月至6月获得1649.52万元。“普惠小微企业贷款延期业务奖励”是央行和财政部根据《中国人民银行等部门关于进一步推迟中小微企业贷款还本付息的通知》，给予银行延期还本的1%激励资金。

年报数据显示，2017-2020年，如皋农村商业银行发放的贷款和垫款总额分别为193.88亿元、217.1亿元、256.09亿元和295.25亿元。截至2021年6月底，银行发放的贷款和垫款总额为335.5亿元，比去年年底增长了13.63%。所有的信托公司都上征信吗。

*如皋农村商业银行发放贷款和垫款，根据银行年度报告数据制图

根据个人和企业的分布情况，如皋农村商业银行在贷款业务中占了很大比例。2017-2020年，企业贷款和垫款分别为154.46亿元、169.87亿元、171.49亿元和196.69亿元，占贷款总额的79.67%、78.25%、66.96%、截至2021年6月底，这一比例为64.06%。

股权持有影响上市

根据年度报告，为了促进A股IPO上市项目，如皋农村商业银行于2018年成立了IPO项目工作组，制定了工作计划，完成了上市研究和基础材料准备。到目前为止，该行还没有走出上市指导期。

东方证券承销保荐有限公司(以下简称“东方保荐”)是如皋农村商业银行的辅导券商，已公布11期辅导工作备案报告。最近一期于9月公布，东方保荐指出，银行的主要问题是股权持有，具体为上海良熙投资控股有限公司(以下简称“上海良熙”)控制如皋农村商业银行股份，共持有1.09亿股。

此外，如皋农村商业银行的部分股权处于质押或司法冻结状态。截至2021年6月底，如皋农村商业银行股本为10亿元，前五名股东分别为苏农银行(603323).SH）、江苏昆山农村商业银行有限公司、科翔高新技术发展有限公司、江苏国际信托有限公司（以下简称“江苏国际信托”）、上海鼎帆实业有限公司（以下简称“上海鼎帆”），持股比例分别为10%、10%、7.56%、4.99%和4.90%，其余股东持股比例不超过2%。

早在2018年，投资上海卓卓资产管理有限公司（以下简称“上海卓卓”）的1.1亿元金融产品就无法如期收回。根据上海卓卓提供的资产和负债清单，有价值的资产为如皋农村商业银行股权投资4.5亿元，共1.09亿股。上海良卓的控股股东是上海良熙。天眼查显示，上海良熙与如皋农村商业银行第四大股东江苏国际信托及第五大股东上海鼎樊有一定关系。

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*上海良熙与如皋农村商业银行关系图截图自天眼查

值得注意的是，根据2021年半年报，如皋农村商业银行持有的4900万股份被司法冻结，持股比例为4.9%。此外，今年3月，如皋农村商业银行持有的1800万股份在阿里巴巴拍卖网上被拍卖，最终因无人注册而被拍卖。目前，上海鼎樊法人因侵权责任纠纷被限制高消费，公司被法院列为不诚实被执行人。中融国际信托是什么网贷。

如皋农村商业银行仍存在股权质押冻结。根据指导报告，截至2021年8月31日，如皋农村商业银行质押股份1.44亿股，占总股份14.38%，司法冻结股份1.17亿股，占11.71%。

鉴于股权持有对商业银行上市的影响，杨海平告诉《中国科技投资》，股权持有已成为一个必须整改的问题，因为它对公司治理的透明度和有效性有影响。股权持有行为容易影响银行股权管理、股东行为约束、相关交易等内外部管理制度，不仅导致公司治理不规范，而且可能成为银行风险损失的原因，因此监管机构以无形股东、股权持有等问题为关键整改对象之一。

那如皋农商银行该如何整改呢？杨海平表示，如皋农村商业银行实际持有人及其关联方、一致行动人持有5%以上、20%以下股份的，应当报中国银行业监督管理委员会或者其派出机构批准真实持有人的股东资格。经批准的，办理股权登记变更；未通过股东资格考试的，直接转让股权。“同时，监管机构规定，同一投资者及其关联方和一致行动人作为主要股东持有的商业银行数量不得超过2家，或控制的商业银行数量不得超过1家。如果不符合这一要求，则只能进行实际转让。”

针对如皋市农村商业银行股东代持及其上市情况，记者致函银行，截至出版，未收到回复。

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