附近贷款私人贷款公司(私人贷款公司违法吗)

为切实履行地方金融监管职责，进一步加强事中事后监管，促进小额贷款公司依法合规经营、规范有序发展，2022年10月，我局会同各区县（功能区）金融局组成检查组，对全市12家传统小额贷款公司及2家互联网小额贷款公司在检查期间的合规经营情况开展“双随机、一公开”检查工作。现将具体情况通报如下：

一、检查依据

（一）关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号）；

（二）关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（粤府〔2009〕5号）；

（三）广东省小额贷款公司管理办法(试行)(粤府〔2009〕10号)；

（四）关于贯彻落实我省应对新冠肺炎疫情有关政策措施优化小额贷款公司服务的通知（粤金监贷监〔2020〕1号）

（五）关于加强小额贷款公司监督管理的通知（银保监办发〔2020〕86号）

（六）关于印发汕头市全面推行“双随机、一公开”监管工作实施方案的通知（汕府办函〔2017〕269号）。

二、检查对象

汕头市金平区金信小额贷款有限公司、汕头市龙湖区亿信小额贷款有限公司、汕头市龙湖区冠华小额贷款有限公司、汕头市粤科科技小额贷款股份有限公司、汕头市濠江区银通小额贷款有限公司、汕头市澄海区广商小额贷款有限公司、汕头市澄海区兴信小额贷款股份有限公司、汕头市澄海区大元小额贷款有限公司、汕头市澄海区银泽小额贷款有限公司、汕头市潮南区嘉业小额贷款有限公司、南澳县鼎鑫小额贷款有限公司、汕头市高新区银信通小额贷款有限公司、润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司、中青旅金服（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司。

三、检查结果

本次小额贷款公司抽查率为100%。抽查结果显示：1家机构在公司法人治理结构、内设机构和关键岗位设置方面存在问题；5家机构在制定明确议事规则，运作规范方面存在问题；4家机构公司部分股东股权已被冻结；1家机构被法院列为被执行人；1家机构处于无实际经营场所的状态；1家机构变更董事长未及时向监管部门备案及进行工商变更；1家机构未经审批私自变更经营地址；11家机构资产五级分类不准确，拨备计提不足；3家机构未制定五级分类制度问题；8家机构逾期业务多，不良资产占比高，业务存在重大风险；3家机构未对贷款业务进行贷前贷中贷后管理或贷前贷后管理不规范；1家机构存在欠税、社保已申报未缴纳的情况；6家机构未在贷款合同中明示贷款年化利率；1家机构同时存在对同一借款人和同一借款人及其关联方放款金额超资本净额5%；2家机构疑似对同一借款人进行拆分，以规避贷款余额超限额；1家机构向股东的关联方发放贷款；6家机构未对2021年度财务报表进行审计；1家机构银行流水未入账；1家机构还款人与借款人不为同一人；1家机构频繁通过现金结算利息、收付股东款项；8家机构贷款专户与日常结算账户混用；3家机构存在大额往来的情况不合规；1家机构无专职会计，账务处理混乱，存在大额应付未付工资以及款项性质不明的预付账款、应付账款；6家机构股东或关联方占用金额或涉嫌抽逃出资。

汕头市金融工作局

2022年12月7日