怎么用公司贷款(贷款公司用手机贷款不给看)

最近大家可能接到不少银行中介的电话，告诉你“可以用企业经营贷款提前还高利率的房贷，为你节省一大笔利息”。或者，你也听说身边的朋友已经成功置换房贷，贷款利率由之前的6点几降到了现在的3点几。每次听到这样的消息，你一定都会小激动一会儿，想着无脑置换，节省一笔利息换车！但是，真的可以无脑置换吗？

的确，近三年新冠肺炎疫情给国家经济带来严重的影响。为了缓解小微企业困难、提振经济恢复信心，国家积极运用金融政策，通过降低金融机构存款准备金利率等手段，支持银行降低面向中小微企业的经营性贷款。目前，市面上金融机构普遍的经营性贷款利率在3点几左右，处于历史低位。

例如，成都银行面向企业推出的惠抵贷综合年化利率在3.4%，最高抵押率80%，3年期先息后本，可享最高10年无还本续贷。

相比于两年买房贷款利率处于5点几、6点几的人来说，利率低了不少，置换的诱惑相当大！笔者的一位朋友于2019年贷款买房，工商银行商业贷款利率为5.245%，也是相当高了，于是托我算算用目前的“经营贷”置换是否划算?我仔细算了一下，结果令人意想不到。

首先，算一下现有贷款的利息总额。朋友当初贷款112万，以等额本息的方式还款3年，本金大概还剩106万左右。由于在贷款利率改革时选择的LPR浮动利率，随着数次LPR调整，目前的执行利率为4.645%（LPR加34.5个基点），如图。

通过贷款计算器计算，剩余106万本金后面27年还款利息总额为80.29万，如图。

然后，算一下经营性贷款的利息总额。这里为了平等计算，我们以成都银行为例，假设按照3.4%的利率贷款106万且能够延长至27年。那么27年贷款先息后本，还款利率总额为106*3.4%*27=97万。同时，要获得经营性贷款还需要一些前置条件，一是有抵押物，二是以企业法人进行贷款。

在同等条件下，经营性贷款比现有房贷多还97-80.29=16.71万，且经营性贷款还需在27年到期后一次性付清106万的本金，虽然平时的还款金额很小（每月3000元左右），但是到期后资金压力巨大。

两者相比较而言，笔者觉得就朋友目前的情况来说，经营性贷款并不适合他，还是现有贷款更划算且合理。

总体来说，笔者认为，如果不能接受经营性贷款将原住房贷款的还款时间缩短至10年或20年，且同时不能承受一些政策性风险，那么贷款置换将毫无意义。

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